Menjaga keselamatan anda masa depan kewangan ialah satu cara penting untuk menjaga kualiti hidup anda dengan baik sehingga ke usia tua anda. Sudah tentu, dalam ekonomi hari ini, itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan—terutamanya pada pendapatan kelas pertengahan. Jika anda mula merancang untuk bersara atau bersedia untuk membuat peralihan, adalah penting untuk mengetahui masalah yang boleh mempengaruhi anda keluar dari landasan. Khususnya, pakar kewangan mengatakan anda perlu mengelakkan sembilan kesilapan biasa ini jika anda bersara dengan pendapatan kelas pertengahan.
apa maksudnya bermimpi ditembak
BERKAITAN: 10 Perkara Yang Anda Patut Berhenti Membeli Apabila Anda Bersara, Pakar Kewangan Kata .
1 Bersara terlalu cepat
Mungkin tergoda untuk meninggalkan dunia kerja secepat mungkin, tetapi pakar mengatakan bahawa bersara terlalu awal boleh memberi kesan buruk kepada kewangan jangka panjang anda.
Bob Chitrathorn , CPFA, CFO dan Naib Presiden Perancangan Kekayaan di Pengurusan Kekayaan Dipermudahkan , berkata adalah penting untuk menjalankan nombor untuk memastikan anda dapat menampung kehidupan dengan selesa sebelum memutuskan hubungan dengan syarikat semasa anda.
Beliau menambah bahawa orang yang bersara awal tanpa rancangan akan mula membelanjakan dana persaraan mereka dan kehilangan faedah faedah kompaun. 'Ia mungkin memaksa mereka kembali bekerja pada tahun-tahun kemudian,' dia memberi amaran.
2 Tidak mempunyai strategi pengedaran
Jika anda tidak mempunyai strategi pengedaran yang ditetapkan, anda tidak akan tahu berapa banyak wang yang anda boleh keluarkan setiap tahun tanpa kehabisan wang. Sesetengah pesara berbelanja berlebihan pada peringkat awal persaraan, menyebabkan mereka tinggi dan kering di kemudian hari.
Apabila anda membuat rancangan anda, pastikan anda mengambil kira a jangka hayat yang panjang supaya anda tidak menghadapi masalah di hari tua, katanya Diana Howard , penganalisis kewangan di KuponBurung . 'Adalah lebih baik untuk mempunyai lebih daripada yang anda perlukan, meninggalkan kepada orang tersayang atau badan amal yang penting, daripada tidak cukup untuk hidup dengan selesa pada tahun-tahun kemudian,' katanya. Kehidupan Terbaik.
3 Tidak merancang untuk kos penjagaan kesihatan
Apabila merancang untuk bersara, banyak pesara kelas pertengahan gagal mengambil kira kos penjagaan kesihatan yang tinggi. Mereka juga gagal menyedari betapa keperluan berkaitan kesihatan mereka mungkin meningkat apabila mereka semakin tua.
Apabila kos ini meningkat, anda mungkin mendapati diri anda membelanjakan wang simpanan anda yang susah payah jika anda belum mencipta kusyen yang ditetapkan untuk mengimbangi bil kesihatan . Chitrahorn berkata ini 'boleh menjejaskan rancangan anda untuk kekal dalam persaraan secara drastik.'
Walaupun mendaftar di Medicare menyediakan perlindungan asas kepada ramai warga emas, anda mungkin perlu membayar lebih daripada yang anda lakukan di bawah insurans swasta semasa bekerja. Mengira kos ini lebih awal daripada masa, dan memperuntukkan dengan murah hati untuk kecemasan perubatan, boleh membuahkan hasil dalam jangka panjang.
BERKAITAN: 25 Cara Terbaik untuk Menabung untuk Persaraan .
4 Tidak merancang cukai anda secara proaktif
Satu lagi kesilapan biasa yang dilakukan oleh orang yang bersara dengan pendapatan kelas pertengahan adalah gagal memanfaatkan pelepasan cukai yang tersedia untuk mereka.
'Setiap orang harus mempunyai matlamat untuk mengurangkan jumlah cukai yang dijangka mereka bayar sepanjang hayat mereka,' kata Chris Urban , CFP, RICP, pengasas di Perancangan Kekayaan Penemuan .
'Jika anda adalah pasangan, anda perlu mempertimbangkan manfaat Jaminan Sosial setiap pasangan/pasangan bersama pendapatan semasa anda untuk menghasilkan strategi untuk meminimumkan beban cukai ke atas manfaat semasa/masa hadapan anda,' lanjut Urban. 'Sehingga 85 peratus daripada manfaat Keselamatan Sosial anda boleh dikenakan cukai berdasarkan pengiraan 'pendapatan gabungan' Pentadbiran Keselamatan Sosial. Perancangan yang bertimbang rasa dan pertimbangan kos-manfaat untuk menuntut faedah setiap pasangan antara umur 62 dan 70 tahun diperlukan untuk memastikan hasil cukai pilihan.'
Pakar kewangan itu menambah bahawa selain mempunyai strategi tuntutan Keselamatan Sosial, perancangan cukai yang proaktif juga harus mengambil kira persekitaran cukai di tempat anda tinggal, berapa lama anda akan terus memperoleh pendapatan, peluang untuk menukar aset sebelum cukai kepada aset selepas cukai (penukaran Roth IRA, contohnya), dan banyak lagi. Berunding dengan perancang kewangan boleh membantu anda menavigasi topik ini dengan semua maklumat yang diperlukan.
5 Meremehkan perbelanjaan persaraan
Tyler Meyer , CFP, perancang kewangan dan pengasas Bersara Untuk Kelimpahan , mengatakan bahawa ramai pesara kelas pertengahan juga memandang rendah perbelanjaan am mereka semasa bersara. Ini boleh menyebabkan kekurangan belanjawan di kemudian hari, dia memberi amaran.
makna simbolik buah oren
Ini mungkin termasuk kenaikan kos sewa, aktiviti masa lapang, kecemasan yang tidak dijangka dan banyak lagi. 'Pesara harus menjalankan penilaian menyeluruh terhadap jangkaan perbelanjaan mereka dan memasukkan penampan untuk keadaan yang tidak dijangka untuk memastikan kestabilan kewangan semasa persaraan,' sarannya.
6 Melebihkan nilai faedah Keselamatan Sosial
Keselamatan Sosial tidak pernah bertujuan untuk memberikan gaji hidup kepada pesara. Malah, yang Pentadbiran Keselamatan Sosial menganggarkan bahawa program itu harus mencakupi kira-kira 40 peratus daripada purata gaji bekas pekerja.
Walau bagaimanapun, ramai orang bergantung pada Keselamatan Sosial sebagai a sumber pendapatan utama dalam persaraan, menurut The Motley Fool. Kira-kira 62 peratus daripada pesara yang menerima Keselamatan Sosial mengatakan ia menyumbang sekurang-kurangnya separuh daripada pendapatan bulanan mereka, manakala 34 peratus mengatakan ia menyediakan antara 90 dan 100 peratus daripada pendapatan bulanan mereka.
'Bergantung semata-mata pada Keselamatan Sosial boleh menyebabkan pesara terdedah kepada pengurangan faedah atau tekanan inflasi, menjejaskan keselamatan kewangan mereka,' kata Meyer. 'Sebaliknya, pesara harus mempelbagaikan sumber pendapatan mereka dengan menambah Jaminan Sosial dengan simpanan peribadi, faedah pencen dan pendapatan pelaburan untuk mencapai daya tahan kewangan yang lebih besar.'
BERKAITAN: 7 Hack Belanjawan Untuk Persaraan, Menurut Pakar Kewangan .
7 Salah urus hutang
Satu lagi kesilapan yang dilakukan oleh pesara kelas pertengahan ialah salah menguruskan hutang mereka semasa mereka beralih kepada a pendapatan tetap . Ini boleh dalam bentuk hutang kad kredit, pinjaman pelajar atau gadai janji, yang semuanya boleh menjejaskan pendapatan persaraan yang terhad. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Gagal menangani hutang sebelum bersara boleh menghalang fleksibiliti kewangan dan menghakis simpanan persaraan dari semasa ke semasa,' kata Meyer. 'Pesara harus mengutamakan pembayaran balik hutang sebelum bersara, memberi tumpuan kepada hutang faedah tinggi terlebih dahulu dan mengguna pakai strategi pengurusan hutang berhemat untuk meringankan beban kewangan semasa persaraan.'
8 Tidak mula menabung di awal kehidupan
Howard berkata bahawa salah satu kesilapan terbesar yang boleh dilakukan oleh sesiapa sahaja ialah tidak melabur dalam persaraan cukup awal dalam hidup. Ini kerana faedah kompaun adalah penting dalam membina telur sarang anda. Jika anda belum menyimpan—atau belum menyimpan cukup —masa terbaik untuk mula melabur untuk masa depan anda ialah sekarang.
'Mulakan menabung untuk persaraan anda secepat mungkin. Walaupun ini bukan satu kesilapan yang anda boleh buat asal jika anda hampir bersara, setiap orang yang masih mempunyai beberapa tahun lagi dalam pekerjaan harus mematuhi nasihat ini,' kata Howard . Pastikan anda mengambil kesempatan daripada mana-mana program padanan 401 (k) yang mungkin ditawarkan oleh majikan anda, tambahnya.
9 Menggunakan 401(k) anda untuk perbelanjaan bukan persaraan
Akhir sekali, Howard mengatakan bahawa ramai pesara kelas pertengahan membuat kesilapan dengan menarik diri daripada dana persaraan mereka untuk perbelanjaan bukan persaraan, yang menanggung yuran yang besar dalam proses itu.
'Jika anda menarik diri daripada 401(k) anda sebelum anda berumur 59 tahun setengah, dalam kebanyakan kes anda akan dikenakan penalti cukai pengedaran awal 10 peratus. Anda mungkin layak untuk pengeluaran kesukaran yang mungkin dikecualikan, tetapi ini akan mempunyai untuk dibincangkan dengan pentadbir pelan majikan anda. Sememangnya, terdapat juga satu lagi kelemahan di luar penalti—anda akan mempunyai lebih sedikit wang dalam akaun anda apabila anda bersara,' dia memberi amaran.
Best Life menawarkan maklumat kewangan terkini daripada pakar terkemuka dan berita serta penyelidikan terkini, tetapi kandungan kami tidak dimaksudkan sebagai pengganti panduan profesional. Apabila ia berkaitan dengan wang yang anda belanjakan, simpan atau laburkan, sentiasa rujuk terus dengan penasihat kewangan anda.
Lauren Gray Lauren Gray ialah seorang penulis, editor dan perunding yang berpangkalan di New York. Baca lagi
