Kebanyakan kita pernah sejumlah hutang , terutamanya kerana kita hidup dalam dunia di mana segala-galanya nampaknya semakin mahal. Tetapi hanya beberapa kesilapan boleh menyebabkan sedikit hutang menjadi bola salji menjadi sesuatu yang benar-benar tidak terurus—itulah yang disedari oleh satu pasangan yang kini berhutang 5,000. Pasangan itu bercakap tentang berada di merah dan bagaimana mereka sampai ke sana dalam temu bual baharu dengan jutawan buatan sendiri Ramit Sethi . Teruskan membaca untuk mengetahui apa yang dia percaya adalah tiga kesilapan wang yang mereka lakukan.
BERKAITAN: Jangan sekali-kali Menggunakan Kad Kredit Anda untuk 6 Pembelian Ini, Menurut Pakar Kewangan .
simbolisme singa
Sepasang suami isteri mengakui bahawa mereka mempunyai hutang 5,000.
Di dalam Episod 31 Okt daripada Sethi Saya Akan Ajar Anda Menjadi Kaya podcast, sepasang suami isteri bercerita tentang cabaran kewangan semasa mereka. Trin dan Lucas, yang kedua-duanya berusia 35 tahun dan mempunyai dua anak, berkata mereka mahu membina kekayaan dan simpanan untuk masa depan anak-anak mereka. Tetapi pada masa ini terdapat halangan besar di jalan mereka: hutang 5,000. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Apabila bercakap tentang perkara yang mereka bawa, Lucas menjalankan perniagaan perundingannya sendiri, jadi pendapatannya mungkin tidak konsisten. Tetapi dia memberitahu Sethi ia biasanya berkisar antara ,000 dan ,000 sebulan. Trin, sebaliknya, bekerja sebagai korporat di mana dia membawa masuk sedikit di bawah ,000 sebulan. Secara keseluruhannya, mereka memperoleh sekitar 0,000 setahun.
Tetapi mereka pada masa ini berbelanja sekitar 154 peratus daripada pendapatan bulanan mereka, mengikut pengiraan Sethi. 'Anda bangkrut,' podcaster memberitahu pasangan itu.
BERKAITAN: 10 Cara Mudah Menjimatkan Pendapatan Tetap .
Jutawan buatan sendiri itu mendedahkan tiga kesilapan wang yang membawa kepada ini.
Semasa bercakap dengan Trin dan Lucas, Sethi mengakui bahawa dia 'sangat bermasalah' dengan apa yang dia dengar daripada pasangan itu.
'[Mereka] kehilangan wang setiap bulan,' katanya. Tetapi pasangan itu tidak selalu hidup seperti ini. Antara 2021 dan 2022, Lucas sahaja yang mengawasi kewangan keluarga, dan mereka telah mula memperoleh banyak wang tunai dan memasukkannya ke dalam simpanan, menurut Trin.
'Dia melakukan kerja yang hebat,' katanya. 'Tetapi pada penghujung 2022, dia datang kepada saya dan berkata, 'Hei, kami tidak mempunyai wang.''
Pendedahan ini mengejutkan Trin. Tetapi dalam bercakap dengan pasangan itu, Sethi dapat menentukan tiga kesilapan besar wang yang membawa mereka kepada situasi semasa mereka: menetapkan matlamat yang aneh, memberi tumpuan kepada pembayaran bulanan sahaja, dan cuba 'menjadi kaya' dengan cepat.
Beliau berkata impian kewangan masa depan mereka 'tidak boleh dilaksanakan.'
Walaupun jumlah hutang mereka yang besar, impian kewangan Trin dan Lucas adalah besar. Pasangan itu memberitahu Sethi bahawa mereka idealnya mahu 'bebas dari segi kewangan' dalam tempoh lima tahun, dan mempunyai 7,000 masuk sebagai sebuah keluarga setiap tahun selepas cukai. Menurut Lucas, ini akan membolehkan mereka 'mempunyai gaya hidup' yang mereka inginkan.
'Lucas berkata dia mahu pergi dari tempat dia berada hari ini-dalam hutang 5,000-untuk mempunyai kira-kira juta dalam cukai pos bank dalam tempoh lima tahun,' jelas Sethi. 'Ini tidak boleh dilaksanakan.'
Tetapi menetapkan 'matlamat luar biasa' seperti ini adalah kesilapan wang biasa yang dilakukan orang yang meletakkan mereka lebih dalam hutang, menurut hos podcast.
'Dan perkara seterusnya yang mereka lakukan ialah mereka mengambil risiko luar biasa untuk mencapai matlamat yang tidak sepatutnya mereka tetapkan sejak awal,' kata Sethi. 'Sekarang adalah satu perkara untuk menetapkan matlamat yang bercita-cita tinggi ... satu lagi perkara yang sama sekali tidak realistik.'
BERKAITAN: 9 Perkara Yang Anda Perlu Berhenti Membeli Jika Anda Ingin Bersara Awal, Pakar Kewangan Kata .
Mereka sepatutnya memberi tumpuan kepada jumlah kos untuk pembelian utama.
Bukan sahaja gol aneh yang telah meletakkan Trin dan Lucas di tempat yang membimbangkan. Dalam bahagian kedua daripada podcast itu, pasangan itu memberitahu Sethi bahawa mereka membeli kereta ketiga mereka, Mazda, pada bulan April. Apabila mereka melakukannya, Lucas berkata dia menganggap mereka mampu membayar bayaran bulanan tanpa sebarang masalah.
Tetapi isunya ialah jumlah perbelanjaan kenderaan itu-yang sekitar ,000-tidak diambil kira dalam belanjawan mereka. 'Jangan sekali-kali membuat keputusan pembelian utama berdasarkan pembayaran bulanan,' kata Sethi.
Ini adalah sesuatu yang jutawan buatan sendiri telah memberitahu tetamu pada podcastnya beberapa kali pada masa lalu.
'Sangat mudah untuk membuat satu siri keputusan transaksi dan terlepas gambaran besar, iaitu apa yang berlaku di sini,' jelas Sethi. 'Adalah lebih baik untuk hidup lebih sederhana atau mengambil sedikit risiko untuk mengelakkan diri daripada menghadapi situasi yang sangat berisiko.'
Sethi berkata cuba untuk 'menjadi kaya' dengan cepat juga tidak akan berjaya.
Kesilapan wang ketiga berpunca daripada cara pasangan itu cuba membawa kekayaan. Menurut Sethi, Lucas adalah 'orang yang beriman,' kerana dia telah bereksperimen dengan pelbagai kaedah untuk cuba membina kekayaan dan memperbaiki keadaan kewangannya. Ini termasuk melabur dalam hartanah, menambahkan pengguna yang dibenarkan pada kad kreditnya dan terlebih membiayai polisi insurans hayat.
Tetapi tiada satu pun daripada kaedah ini berjaya kerana ia adalah sebahagian daripada idea 'terlalu rumit' untuk membina kekayaan.
'Lucas nampaknya berada jauh dalam dunia cepat kaya,' kata Sethi. Menurut podcaster itu, terdapat banyak pengaruh kewangan yang menggembar-gemburkan strategi 'cepat kaya' yang terlalu berisiko dan rumit untuk orang seperti Lucas, yang pendapatannya turun naik dari bulan ke bulan.
Sebaliknya, anda harus memberi tumpuan kepada nasihat yang boleh membantu anda membina kekayaan yang serius dari masa ke masa, walaupun ia terasa membosankan atau ia akan mengambil masa terlalu lama.
'Kewangan anda sepatutnya agak mudah,' Sethi membuat kesimpulan.
Untuk mendapatkan lebih banyak nasihat kewangan yang dihantar terus ke peti masuk anda, mendaftar untuk surat berita harian kami .
Best Life menawarkan maklumat kewangan terkini daripada pakar terkemuka dan berita serta penyelidikan terkini, tetapi kandungan kami tidak dimaksudkan sebagai pengganti panduan profesional. Mengenai wang yang anda belanjakan, simpan atau laburkan, sentiasa rujuk penasihat kewangan anda secara langsung.
makna kerohanian skunkKali Coleman Kali Coleman ialah Editor Kanan di Best Life. Fokus utamanya ialah membuat liputan berita, di mana dia sering memaklumkan pembaca tentang pandemik COVID-19 yang sedang berlangsung dan terkini mengenai penutupan runcit terkini. Baca lebih
